ソーシャルレンディングとは？仕組みと特徴を徹底解説

「ソーシャルレンディングって何ですか？」

「ソーシャルレンディングは、預金や債権などの投資よりも、高利回りが期待できる新しい投資方法です。今回は「ソーシャルレンディング」ってそもそも何なのか？わかりやすく解説します。」

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングとは

を言います。「投資型クラウドファンディング」と呼ばれることもあります。

と呼びます。

ソーシャルレンディング会社は、「ネット上でお金を貸したい人（レンダー）」と「ネット上でお金を借りたい人・企業（ボロワー）」をオンライン上で仲介する役割を持つ会社です。

投資する人は「ネット上でお金を貸したい人（レンダー）」という立場で、「ネット上でお金を借りたい企業（ボロワー）」に対して、お金を貸して、利息を受け取ることで利益を狙います。

ソーシャルレンディングでは、複数の投資家が一つの会社にお金を貸すことができるため、数万円という小口から、個人が企業へ融資ができるサービスとなっています。

「なぜ、企業はソーシャルレンディングでお金を借りるの？銀行から借りればいいんじゃないの？」

ソーシャルレンディングでお金を借りたい企業というのは、本来は、銀行からお金を借りれば済むのです。しかし、色々な理由があり、銀行からはお金が借りられない状況にあります。

企業がソーシャルレンディングでお金を借りたい理由

など、様々な理由があって、銀行からお金を借りることができない状況にあります。

そこで

と考え、ソーシャルレンディングを検討するのです。

「ソーシャルレンディングで投資する」とは？

前述した通りで、企業は、銀行から低金利で借りられないから「高金利の利息負担でも良いからソーシャルレンディングでお金を借りたい」と考えます。

投資する側から見れば

ソーシャルレンディングは「預金」や「債権」よりも、高利回りが期待できる投資先となります。

つまり、ソーシャルレンディングとは

という仕組みなのです。

ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングでは、ソーシャルレンディング会社が「投資家」と「企業」を仲介する仕組みとなっています。

ソーシャルレンディング会社が融資案件ごとにファンド（投資事業組合）を組成します。

ファンドとは、複数の投資家から集めた資金を用いて投資を行いそのリターンを分配する仕組みのことで、融資プロジェクトごとにファンドを組成し、投資家はその「ファンドに対して出資をする」形態を取るのが一般的です。

企業は、ファンドからお金を借りて、返済する義務を負います。

予定通りに企業がファンドへ返済していくと、それに応じて、投資家はファンドから分配・償還を受けるのです。

「なぜ、いちいちファンドという形態をとるの？」

運用が楽だからです。

いちいち、投資家と企業で金銭消費貸借契約を締結して、融資と返済の契約をしてしまうと、管理ができなくなってしまいます。

そこで「ファンド」という投資事業組合を組成し、複数の投資家からの投資を受け付けて、まとめて企業と金銭消費貸借契約を締結して、融資と返済の管理を行う形を取るのです。ファンドは、企業ごと、プロジェクトごとに蘇生され、ファンドごとに利率や融資条件が変わってきます。

まとめ

ソーシャルレンディングとは

投資家から見ると

と言えます。

「高利回りの投資」という意味で有望な投資方法であると同時に、リスクやデメリットもある投資方法ですので、ソーシャルレンディングへの理解を深めて、慎重に投資をすることをおすすめします。